华尔街老牌银行积极拥抱新趋势:机器人理财抢攻财富市场

机器人理财已在国际主流市场逐渐赢得财富管理客户的认可,市场研究机构A.T. Kearney预测,透过机器人理财所管理的资产总额,2020年将达到约2.2兆美元规模。

 

华尔街老牌银行积极拥抱新趋势:机器人理财抢攻财富市场


2016年3月15日,谷歌公司人工智能机器人AlphaGo与曾经赢得世界围棋冠军的韩国九段选手李世石,举行一连数天的人机围棋大赛,比赛最后结果为AlphaGo以4:1获胜。这个结果出乎许多人意料之外,原因是围棋是迄今人类发明的最复杂游戏,有人计算过,要把围棋所有状态用列举法全部列出大概需要10的170次方。
 

 

华尔街老牌银行积极拥抱新趋势:机器人理财抢攻财富市场

3月15日,李世石(右)向阿尔法围棋创始人哈萨比斯赠送签名棋盘。

 
此次的胜出,象征以人工智能及信息科技为基础的机器人,即使在变化复杂度极高的棋类竞赛中,成功击败人类已经不是梦想。这也引发讨论:机器人的智能是否能延伸应用于金融业呢?答案是非常有可能的。其中一项长期占据金融科技研究课题排行榜的项目,就是机器人理财服务,以及它所带来的自动化投资服务。
 
机器人理财是具有人工智能的虚拟机人,能够依据客户在金融机构的交易纪录自动判断出客户的风险属性。再基于客户设定的风险偏好、理财需求与目标,使用巨量数据分析、机器学习,以及预测算法等新兴技术,将投资决策中间的流程以机器取代。并且可以透过表现不断改进,试着提供一个中立、自动化的理财顾问服务,建议适当的理财策略与交易执行时机与步骤,帮助投资人进一步优化投资决策。
 
机器人理财资产规模大增
 
机器人理财的概念开始于2008年, 经过短短几年发展,已经在国际主流市场逐渐赢得财富管理客户的认可。花旗集团的研究报告指出,在短短2年时间里, 机器人理财所掌握的资产管理规模,从2012年的几乎为零,成长到2015年底的187亿美元。
 
市场研究机构A.T. Kearney预测,透过机器人理财所管理的资产总额,自2015年将以每年增加68%的速度成长,于2020年达到约为2.2兆美元的总资产管理规模。另一家市场研究机构Aite指出,目前在美国已经先后有超过200家公司纷纷布局机器人理财市场。无疑的,这种高端金融科技的受欢迎度以及受重视程度正在日益上升。
 

 

华尔街老牌银行积极拥抱新趋势:机器人理财抢攻财富市场

名为阿尔法的人形机器人

 
美国知名财经周刊巴伦(Barron's)最新一期(2016 年4月2日)报导,其中讨论数家机器人理财新创公司的成功模式,首先谈及总部位于纽约的Betterment公司。它以提供低手续费用、各种形式的自动化资产配置算法,以及人性化的软件接口,诉求吸引年轻的投资者,在美国投资咨询领域取得相当超前的成绩。
 
根据最近提交给美国证券交易委员会数据,目前Betterment旗下总资产管理规模以及客户帐户人数,由2015年4月的22亿美元资产、8.5万名客户账户,成长到2016年3月的39亿美元资产和15万名客户,资产管理规模成长率为77%,管理账户成长率为76%。
 
另一家知名的机器人理财公司Wealthfront 的表现不凡,从2015年5月份23亿美元的总资产管理规模和2.7万名客户账户,到2016年3月为止,旗下管理的资产为30亿美元,管理账户为6.8万名,资产管理规模成长率为30%,管理账户成长率大幅增加151%(详见表)。
 
传统的资产管理公司,包括嘉信理财(Charles Schwab)和先锋(Vanguard),以及瑞银集团(UB S)、美国银行(BOA) 、摩根士丹利(Morgan Stanley)等华尔街老牌银行也体会到这样的威胁和机会,纷纷着手建立机器人理财服务,以在竞争激烈的财富管理领域获得优势。
 

 

华尔街老牌银行积极拥抱新趋势:机器人理财抢攻财富市场

美国华尔街股市

 
中国财富管理3个新机会
 
在中国,传统财富管理服务客群主要在高端富裕人群,提供服务的方式仍倾向以金融理财人员面对面的贵宾理财服务,对数量众多且十分活跃的小资阶层的理财服务则尚未重视。中国人口结构逐渐趋向高龄化,千禧年后诞生的年轻人即将逐渐成为财富管理的新客层。
 
他们对理财知识的取得方式,以及期待得到的理财服务模式,几乎与现在传统模式不同。他们熟悉网络,善于使用网络搜寻所要的答案,他们甚至相信机器人告知的结果甚于理财专家所提供的建议。
 
因此,如何能够了解这些新客层的需求,借此发展出能够吸引他们的服务,这将给予以机器人理财为推广的财富管理机构很大拓展空间。
 
笔者认为机器人理财至少可以达到以下3个机会:
 
机会1:向下延伸客户群,有效扩大财富管理需求者的规模。
机会2:提供成本低廉、符合网络新族群所要求快捷便利的财富管理营销网络。
机会3:推动小额资金的财富化,进一步丰富财富管理的功能。
 
积极投入或未来遭淘汰
 
笔者认为机器人理财是金融业的颠覆性创新,也是现在与未来的金融从业人员不得不重视的事实。从华尔街老牌银行积极着手机器人理财案例,从业人员若不能及早进行转型、升级的准备,极有可能会在数字金融浪潮下灭顶。
 


一、是选择忽略漠视这个趋势,仍旧以发展传统财富管理为主;
二、是选择被动发展,缓步介入机器人理财服务,等到趋势发展成熟时再决定是否全面介入;
三、是最积极者,于现在就主动评估现有传统财富管理的规模与效益,规划投入研发机器人理财的时程与预算、评估与优秀新创公司合作机会,运

用科技进行创新服务转型。笔者相信不同的选择策略将会在短短的数年间,造就完全不同的发展与市场洗牌。

随着技术不断成熟与市场认知加深,期待将会带动更多中国创新科技公司、更多金融机构选择积极参与,一同把握中国财富管理领域成长的新机会。
 

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